Den sidste optimering, Økonomien
- Jesper Gadegaard
- 5 days ago
- 3 min read
I sidste uge havde vi besøg af Totalkredit. Anledningen var den måske vigtigste optimering af dem alle den økonomiske. Vurderingen af huset skulle opdateres med fokus på den sidste del af vores renovering, nemlig energiforbedringerne.
Det var ikke bare et hurtigt besøg med en tommestok og et skema. Det endte med en længere dialog. At værdisætte en energirenovering er ikke noget, der nødvendigvis ligger lige til højrebenet. Vi havde dog forberedt os, for vi havde en klar fornemmelse af, at vi skulle argumentere os frem til den værdi, vi mente energiforbedringerne havde skabt.
Og vi fik ret!
Første vurdering kom efter 5 minutter. En slags “standardvurdering” baseret på gennemsnitlige salgspriser i området og kvadratmeterprisen. Men den tog ikke højde for vores nye energimærke (A2010), vores investeringer i varmepumpe, solceller, batteriløsning fra Sigenergy, energistyring og lavt vandforbrug. Den vurdering var ganske enkelt ikke nok.
Til historien hører også, at Totalkredit allerede havde været forbi for to år siden, dengang vi “bare” havde renoveret badeværelse, køkken og udskiftet vinduer. Denne gang handlede det om den dybere værdiskabelse, nemlig den fremtidige drift, energimærket og de tekniske investeringer.
Der findes ikke mange huse som vores. Faktisk kun ét i hele området med samme energimærke, bygget i samme periode og med nogenlunde samme beliggenhed. Jeg sendte vurderingskonsulenten adressen på det hus samme dag som mødet bare for at have det i spil. Og det skulle vise sig at spille en rolle.
Vi kunne vise lavere vandforbrug end gennemsnittet, høj udnyttelsesgrad af vores egenproducerede strøm og generelt en høj driftseffektivitet. Alligevel mødte vi lidt skepsis. Jeg kom til at sige noget i retning af:
“Hvorfor tilbyder Totalkredit energitjek og rådgivning om energirenovering, hvis det ikke skaber værdi i vurderingen?”
Men heldigvis blev vores input taget med i betragtning og vurderingen blev sendt videre samme dag. Et par timer senere fik vi svaret.
Den første vurdering blev opjusteret med 1 million kroner.
Det var en stor lettelse og en klar bekræftelse på, at det betaler sig at være grundig og godt forberedt. Vurderingsmødet med Totalkredit blev en seriøs og konstruktiv dialog, hvor vores input blev lyttet til og taget med i vurderingen.
Allerede inden mødet havde jeg forsøgt at regne mig frem til en realistisk vurdering – med en lidt "alternativ" metode. Jeg tog vores årlige driftsbesparelse og dividerede den med markedsrenten. Overraskende nok gav det næsten samme resultat som den endelige vurdering.
Metoden kan virke enkel, men den viser noget interessant. Når renten er lav, bliver værdien af fremtidige besparelser større, præcis som et hus generelt bliver mere attraktivt, når flere har råd til at finansiere det.
Det understreger at der er en reel økonomisk logik i energirenovering – ikke kun som bæredygtig investering, men også når man ser det gennem den finansielle linse.
Med den nye vurdering er vi nu under 60 % belåning i forhold til husets værdi. Det har en konkret effekt: bidragssatsen falder med 0,50 procentpoint. Har man afdragsfrihed (som vi), falder den del også med 0,50. Det betyder, at vi nu sparer ca. 35.000 kr. årligt bare i renteomkostninger.
Lægger man det sammen med de øvrige driftoptimeringer (vand, varme, el), er vi nu oppe på en samlet årlig besparelse på 68.000 kr.
Med en F-kort rente på ca. 2 % svarer det til en neutralisering af renten på 3,4 mio. kr. af vores lån (68.000 kr / 0,02 = 3.400.000 kr). Det er med andre ord som om de første 3,4 mio. kr. af vores kreditforeningslån er blevet rentefri gennem energirenovering og bidragssats-fald.
Og ja, vi får stadig rentefradrag på hele lånet.
Det interessante ved ovenstående er, at F-kort-renten i øjeblikket er faldende. Tager man vores driftoptimering på 68.000 kr. årligt og anvender en rente på 1,2 %, svarer det til at optimeringen kan bære et kreditforeningslån på hele 5,66 mio. kr.
Til sammenligning blev Langesvej 10 vurderet til 6,4 mio. kr. Vi købte huset for 4,3 mio. kr. og frigav senere 750.000 kr. via en omlægning fra 0,5 % fast rente til F-kort - penge, der blev brugt på køkken, vinduer og bad/toilet.
Med en relativt beskeden ekstra investering på ca. 240.000 kr. i energirenovering, er vi nået langt, både i vurdering og i økonomisk balance.
Det har skabt en samlet værdistigning på over 2 mio. kr. siden 2020, hvor en væsentlig del kan tilskrives energiforbedringer og lavere driftsomkostninger
Disclaimer: Ovenstående blogindlæg er baseret på vores personlige erfaringer med energirenovering og økonomisk optimering. Det er vigtigt at understrege, at boligvurderinger, renteniveau og bidragssatser kan ændre sig over tid.
Driftsoptimering gennem energirenovering og låneomlægning kræver, at man har økonomisk råderum og kan tåle udsving i renter. Vi anbefaler altid, at man rådfører sig med sin bank eller rådgiver, før man foretager større økonomiske beslutninger. Vi vil dog gerne hjælpe jer med at forstå ovenstående, hvis I skulle have mod på jeres egen renovering.
Comments